银行承兑汇票贴现利率是多少

目前6个月期的银行承兑汇票贴现年利率为5.04%至5.4%左右，贴现利息=汇票价格X（贴息利率/360）X180，举例如下：

某企业获得某商业银行授信额度7000万元,在授信额度内,企业可申请6个月期限的流动资金贷款7000万元,贷款利率按基准利率,即年利率6.21%;企业也可申请开出期限6个月的银行承兑汇票10000万元,但须存入保证金30%,即3000万元,银行可按6个月定期存款利率支付给企业保证金存款利息(即存款年利率3.51%),企业实际获得银行承兑汇票敞口额度7000万元,银行按承兑汇票票面金额的0.5‰收取开票手续费,假设当时市场贴现利率为年5.04%。根据上述条件,企业应分析计算贷款和承兑汇票两种融资方式的资金成本,选择成本较低的方式。具体计算过程如下：

(1)资金成本=7000×(6.21%÷360)×180=217.35万元。(2)年资金成本率=217.35÷7000×2×100%=6.21%。

(1)资金成本:a:承兑汇票贴现利息=10000×(5.02%÷360)×180=251万元；b:保证金存款利息=3000×(3.51%÷360)×180=52.65万元；c:开票手续费=10000×0.5‰=5万元；资金成本=a-b+c=203.35万元。(2)年资金成本率=203.35÷7000×2×100%=5.81%。由以上计算结果可知,选择使用贷款的资金成本为217.35万元,年资金成本率就是贷款年利率6.21%;选择使用银行承兑汇票的资金成本为203.35万元,年资金成本率就是贷款年利率5.81%,使用银行承兑汇票的资金成本低于贷款,企业应选择后者。

银行承兑汇票贴现利息是多少

贴现利息为3200元，计算公式如下：贴现利息=100万*3.6%*32/360=3200元。贴现期是指从贴现日至到期日前一天的期间。另外，承兑人在异地，贴现期要加3天的划款日期。日利率=年利率/360，贴现期＝8月20日至9月17日=29天+3天=32天 9月18日不计息。

以下资料希望对您有所帮助：

贴现是一个商业术语，指付款人开具并经承兑人承兑的未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人(持票人)，受让人(持票人)向银行等金融机构提出申请将票据变现，银行等金融机构按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息，将剩余金额支付给持票人(收款人)。商业汇票到期，最终持票人凭票向该汇票的承兑人收取款项。

远期汇票经开具后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为或银行购买未到期票据的业务。

贴现的分类：

一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。

贴现:指商业票据的持票人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是持票人向银行融通资金的一种方式。

转贴现:指商业银行在资金临时不足时，将已经贴现但仍未到期的票据，交给其他商业银行或贴现机构给予贴现，以取得资金融通。

再贴现:指中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。

贴现的性质:贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。

贴现的利率:在人民银行现行的再贴现利率的基础上进行上浮，贴现的利率是市场价格，由双方协商确定，但最高不能超过现行的贷款利率。

贴现利息的计算:贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息，计算方式是:贴现利息=贴现金额x贴现率x贴现期限

我国的票据市场通过票据的签发承兑、贴现、转贴现和再贴现等业务把企业、商业银行、中央银行有机地联系在一起，从而有效地传导货币政策。

2021年银行承兑汇票贴现利率

6个月期的银行承兑汇票贴现年利率为5.04%至5.4%左右，半年期票据折合扣除2.5%至2.7%。相关分析如下：

1.企业去银行贴现就涉及到一个银行承兑汇票贴现利息计算方法的问题，而且每天银行之间的贴现利率是浮动的，所以一张银行承兑汇票贴现费用必须参考的是具体贴现日当天的银行公布的汇票贴现利率。

2.对于一些外地票据，或者汇票到期日不是法定工作日的票据，银行会根据实际设定调整天数，例如：异地票据（不是同一个城市的），到期天数在原来基础上（票据到期日-贴现日）再加3天。因为异地票据需要办理时间。同样如果到期日是法定的节假日，汇票到期当天也是无法承兑的，这个时候银行会根据需要再顺延调整贴现天数。

3.银行承兑汇票的贴现是申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。

拓展资料：

1.银行承兑汇票贴现利率规定是：年率3.24%，即月率0.27‰银行承兑汇贴现息的计算公式是：金额×(到期天数/360)×利率=贴现息。

《中国工商银行银行承兑汇票管理暂行规定》第五条，按票面金额扣除从贴现日到银行承兑汇票到期前一日的票面利息（即贴现利息）后为贴现实付金额。

2.单笔贴现金额最高限额不得超过1000万元（含1000万元）。

第六条，贴现最长期限为6个月。

第七条，贴现利率按人民银行规定执行

个银行不一样，那么承兑的贴现利息也就不一样，另外中介机构也会不一样，目前1个月期的银行承兑汇票贴现年利率为5.04%至5.4%左右，半年期票据折合扣除2.5%至2.7%。

3.贴现利息=票面金额X贴现月利率/30X贴现天数

贴现天数=贴现日至到期日的实际天数+节假日加天天数+调整天数(3天)。

4.贴现利率，不同的中介机构提供的利率也是不一样的，一般金融中介给的价格会相对低一些。