银行存款准备金率是什么意思

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserve ratio）。

简介

RRR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率。存款准备金率

存款准备金，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金，是不能够用于发放贷款的。这个比例越高，执行的紧缩政策力度越大。存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下：

增长

当中央银行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高，货币乘数就变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根偏紧，货币供应量减少，利息率提高，投资及社会支出都相应缩减。反之，亦然。[1]打比方说，如果存款准备金率为7％，就意味着金融机构每吸收100万元存款，要向央行缴存7万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5％，那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。

制度

在存款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金，以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展，存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时，金融机构可用于贷款的资金增加，社会的贷款总量和货币供应量也相应增加；反之，社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。

发展

中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看，超额准备金可以是现金，也可以是具有高流动性的金融资产，如在中央银行账户上的准备存款等。 2006年以来，中国经济快速增长，但经济运行中的矛盾也进一步凸显，投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长，保持国民经济健康、协调发展。

编辑本段与利率的关系

一般地，存款准备金率上升，利率会有上升压力，这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的；利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。

编辑本段上调背景

原因

1、因为流动性过剩造成的通货膨胀，上调准备金率可以有效降低流动性。 2、因为现在美国的信贷危机，上调准备金率可以保证金融系统的支付能力，增加银行的抗风险能力，防止金融风险的产生。

变化

2007年7月19日，中国经济半年报发布。2007年上半年，中国经济增长率达11.5%，消费物价指数（CPI）则创下了33个月来的新高。一些投行当天即预测，紧缩政策已近在眼前。我国货币供应量多、贷款增长快、超额存款准备金率较高、市场利率走低。这一“多”、一“快”、一“高”、一“低”，表明流动性过剩问题确实比较突出。

出现问题

始自2003年下半年的这一轮宏观调控，一直试图用“点刹”的办法让经济减速，而今看来，这列快车的“刹车”效率似乎有问题。11.9%的增速，偏离8%的预期目标近4个百分点。中国经济不仅没有软着陆，反而有一发难收之势。

编辑本段历次调整

调整介绍

次数时间调整前调整后调整幅度（调整原因） 34 10年10月11日 17.5%中国人民银行

33 10年5月10日 16.50% 17.00% 0.5%(农村信用社、村镇银行暂不上调.) 32 10年2月25日(大型金融机构)16.00% 16.50%，（中小金融机构)13.50%不调整 31 10年1月18日 14.5% 15% 0.5%（为增强支农资金实力，支持春耕备耕，农村信用社等小型金融机构暂不上调） 30 08年12月22日 15% 14.5% 0.5%（工、农、中、建、交、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构） 14% 13.5% 0.5%（中小型存款类金融机构） 29 08年12月5日 16% 15% 1%（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构） 16% 14% 2%（中小型存款类金融机构（继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率) 28 08年10月15日 16.5% 16% 0.5% 27 08年09月25日 17.5% 16.5% 1% 16.5% 14.5% 2%(限汶川地震重灾区地方法人金融机构) 17.5% 17.5%-(工、农、中、建、交、邮行暂不调整) 26 08年06月25日 17% 17.5% 1% 26 08年06月15日 16.5% 17% 25 08年05月20日 16% 16.5% 0.5% 24 08年04月25日 15.5% 16% 0.5% 23 08年03月25日 15% 15.5% 0.5% 22 08年01月25日 14.5% 15% 0.5% 21 07年12月25日 13.5% 14.5% 1% 20 07年11月26日 13% 13.5% 0.5% 19 07年10月13日 12.5% 13% 0.5% 18 07年09月25日 12% 12.5% 0.5% 17 07年08月15日 11.5% 12% 0.5% 16 07年06月5日 11% 11.5% 0.5% 15 07年05月15日 10.5% 11% 0.5% 14 07年04月16日 10% 10.5% 0.5% 13 07年02月25日 9.5% 10% 0.5% 12 07年01月15日 9% 9.5% 0.5% 11 06年11月15日 8.5% 9% 0.5% 10 06年08月15日 8% 8.5% 0.5% 9 06年07月05日 7.5% 8% 0.5% 8 04年04月25日 7% 7.5% 0.5% 7 03年09月21日 6% 7% 1% 6 99年11月21日 8% 6%-2% 5 98年03月21日 13% 8%-5% 4 88年9月 12% 13% 1% 3 87年 10% 12% 2% 2 85年央行将法定存款准备金率统一调整为10% 1 84年央行按存款种类规定法定存款准备金率，企业存款20%，农村存款25%，储蓄存款40%

什么是存款准备金率

存款准备金率是指银行按照央行规定，保留某一定比例的存款作为准备金，以防止银行出现资金不足的情况。本文将介绍存款准备金率的定义、作用、调整机制等内容。

一、什么是存款准备金率

1、定义

存款准备金率是指银行按照央行规定，保留某一定比例的存款作为准备金，以防止银行出现资金不足的情况。

2、作用

（1）保护银行存款

存款准备金率的设立，可以有效保护银行存款，防止银行出现资金不足的情况，从而让银行更安全，也让银行客户更加放心。

（2）稳定货币市场

存款准备金率的调整，可以有效稳定货币市场，调节货币供应量，从而稳定市场，促进经济健康发展。

二、存款准备金率的调整机制

1、调整原则

调整存款准备金率的原则旨在维持货币市场的稳定，以保证货币市场的稳定，促进经济健康发展。

2、调整方式

（1）上调存款准备金率

当央行认为货币市场需要收紧货币供应，以稳定市场时，可以采取上调存款准备金率的方式，以减少银行的贷款能力，从而达到稳定市场的目的。

（2）下调存款准备金率

当央行认为货币市场需要放松货币供应，以促进经济发展时，可以采取下调存款准备金率的方式，以增加银行的贷款能力，从而达到促进经济发展的目的。

三、结论

存款准备金率是指银行按照央行规定，保留某一定比例的存款作为准备金，以防止银行出现资金不足的情况。存款准备金率的设立可以保护银行存款，调整存款准备金率可以有效稳定货币市场，调节货币供应量，从而稳定市场，促进经济健康发展。

本文介绍了存款准备金率的定义、作用、调整机制等内容。存款准备金率的设立可以保护银行存款，调整存款准备金率可以有效稳定货币市场，调节货币供应量，从而稳定市场，促进经济健康发展。

存款准备金率到底是什么意思谁能用大白话解释呢

银行大家都是非常熟悉的，老百姓有钱存入银行，而银行上面还有央行，央行就是银行的亲爹，银行一切都是按照央行的规定去经营银行。

所以央行为了帮助银行防控风险，给银行规定一个存款准备金率，银行每揽储一笔钱都会向央行交钱，而这个上交款的金额占存款的比例就是存款准备金率。

举例子，比如央行是老爸，银行是老妈，储户是儿子，而老爸就是这个家老大，老爸为了这个家有一笔固定资产，老爸规定老妈每赚100元就需要交10元给老爸，还有90元留给老妈家庭开销，而这10元就是属于存款利率金。

此时老妈为了保证家庭开销，要求而已每个月发工资必须上交100元，而老妈把这100元分成两份，第一份90元就是家庭开销，第二份就是给10老爸存起来的，而这10元占比100元的十分之一，这个十分之一就是所谓的存款准备金率。

所以通过这个例子分析后得知，其实存款准备金率就是央行给银行规定的，一般央行给银行规定10%的存款准备金率；银行每揽储100元就要给央行交10元，剩下90元给银行自己放贷出去，以此类推。

当央行看到银行口袋钱不够了，央行会进行降低准备准备金率，从10%下调到9%，一旦央行下调存款准备金率后银行会少交钱央行，这样银行会有更多的钱用来贷款了。

比如在没有下调存款准备金率的时候100元需要交10元，而下调存款准备金率后每100元只交9元，这样银行多了1元，这1元银行可以贷款出去，这样市场就更多钱了。

反之央行想要收紧银行钱袋子的时候，央行会提高存款准备金率，从10%上调到11%，这样银行每揽储100元需要上交11元，这样银行口袋更少钱了，银行没钱贷款出去，市场的资金就会被收紧了。

其实存款准备金是上交给央行，为了就是帮助银行存起来，怕银行遇到什么困难，或者银行遇到难处的时候，银行还有这笔存款准备金用来应急的，帮助银行渡过难关，把控风险的一种模式。

总之存款准备金率是货币调控政策的一种方式，想要收紧钱袋子的时候上调存款准备金率，反之想要放宽钱袋子的时候进行下调存款准备金率，采取上调和下调的方式进行调控市场货币，这样会更加灵活保证市场货币量稳定，这样不会造成市场严重通货膨胀或者通货紧缩的现象。